Cuando posees una hipoteca quizá en algún momento se presente ante ti la oportunidad de cancelar de manera anticipada el pago total de la deuda, de esta forma podría parecer tan simple el hecho de que tenemos ante nosotros la mejor oportunidad posible, de esta manera podemos evitar la cancelación de un importante porcentaje de los intereses a pagar dependiendo de la deuda hipotecaria pendiente para ese momento, pero, ¿conviene realmente cancelar en su totalidad dicha deuda?
Para comprender un poco mejor si conviene o no una amortización anticipada para nuestra hipoteca, es necesario comprender como funciona la amortización en cuestión, supongamos que nuestra hipoteca es de 1000€ este será el valor total representativo de nuestra hipoteca que a su vez representa nuestro inmueble, este valor será dividido en un lapso promediado según nuestra entidad de financiación.
Supongamos que tenemos 25 años para pagar esta deuda más los intereses mensuales, el valor total será divido entre los 25 años dando un total de 40€ por año y 3.33€ por mes, los intereses serán definidos a su vez por la entidad financiera, estos pueden ser fijos, variables o mixtos.
Digamos que se ha fijado un interés fijo mensual del 2%, esto quiere decir que el interés total a pagar es del 600% del valor total actual que se le ha dado al inmueble, es decir por 1000€ al final de la hipoteca deberemos cancelar 7000€, siendo 6000€ de intereses más 1000€ de la hipoteca, estos intereses irán reduciendo según la disminución de la hipoteca.
Supongamos que han pasado 10 años, el interés mensual permanece en un 2% claramente, pero la deuda ha disminuido, esta debería estar en los 600€ por lo que los intereses generados para el siguiente pago estarán basados en esa cantidad, dicho esto hablamos de un 360% de intereses restantes basados en el valor actual, dando 2.160€ y 3.33€ la mensualidad.
Quiere decir que una vez cancelada la mensualidad siguiente, la deuda total sería, restando el mes inicial del 11° año, de 12€ de interese extraídos del 360%=2.160€ más 3.33€ de la mensualidad, siendo 596,67€ el valor actual de la hipoteca restando 14 años y 11 meses de deuda. Como puedes apreciar el valor total seguirá siendo el mismo a pagar de los 1000€, pero los intereses claramente irán disminuyendo, además si la economía de tu región es fluctuante, conviene mantener el crédito activo, dado a que el interés no variara y si lo comparas con un préstamo hipotecario a la fecha, te darás cuenta que prácticamente no estas cancelando un valor tan relevante.
Por lo que conviene invertir ese dinero y generar mayores ingresos en lugar de cancelar el valor total de un bien para que este continúe teniendo el mismo costo en el mercado.