{"id":821,"date":"2026-02-24T17:48:17","date_gmt":"2026-02-24T22:48:17","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.utp.edu.co\/digital\/?p=821"},"modified":"2026-02-25T19:05:34","modified_gmt":"2026-02-26T00:05:34","slug":"como-salir-de-deudas-3-opciones-legales-para-lograrlo-en-colombia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.utp.edu.co\/digital\/2026\/02\/24\/como-salir-de-deudas-3-opciones-legales-para-lograrlo-en-colombia\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo salir de deudas? 3 opciones legales para lograrlo en Colombia"},"content":{"rendered":"<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"501\" src=\"https:\/\/blog.utp.edu.co\/digital\/files\/2026\/02\/Como-salir-de-deudas-3-opciones-legales-para-lograrlo-en-Colombia-1024x501.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-823\" srcset=\"https:\/\/blog.utp.edu.co\/digital\/files\/2026\/02\/Como-salir-de-deudas-3-opciones-legales-para-lograrlo-en-Colombia-1024x501.jpg 1024w, https:\/\/blog.utp.edu.co\/digital\/files\/2026\/02\/Como-salir-de-deudas-3-opciones-legales-para-lograrlo-en-Colombia-300x147.jpg 300w, https:\/\/blog.utp.edu.co\/digital\/files\/2026\/02\/Como-salir-de-deudas-3-opciones-legales-para-lograrlo-en-Colombia-768x376.jpg 768w, https:\/\/blog.utp.edu.co\/digital\/files\/2026\/02\/Como-salir-de-deudas-3-opciones-legales-para-lograrlo-en-Colombia-1536x751.jpg 1536w, https:\/\/blog.utp.edu.co\/digital\/files\/2026\/02\/Como-salir-de-deudas-3-opciones-legales-para-lograrlo-en-Colombia-2048x1002.jpg 2048w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Perder el control sobre las deudas no solo afecta el bolsillo: <strong>afecta la paz mental de toda una familia.<\/strong> Cuando las cuotas superan los ingresos, muchas personas toman decisiones emocionales sin una base coherente: solicitar nuevos cr\u00e9ditos, refinanciar sin an\u00e1lisis o simplemente dejar de pagar. Todas esas decisiones suelen empeorar el escenario.<\/p>\n\n\n\n<p>La buena noticia es que en Colombia existen mecanismos legales y financieros para salir de deudas. La clave est\u00e1 en escoger el correcto seg\u00fan tu situaci\u00f3n como el:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nivel de mora<\/li>\n\n\n\n<li>Tipo de acreedor<\/li>\n\n\n\n<li>Existencia o no de procesos ejecutivos<\/li>\n\n\n\n<li>Capacidad real de pago<\/li>\n\n\n\n<li>Objetivo: \u00bfquiero reorganizar o eliminar la obligaci\u00f3n?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Estas son las <strong>3 opciones m\u00e1s efectivas y legales<\/strong>, que se pueden hacer para salir de deudas en Colombia.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>1. Ley de Insolvencia de Persona Natural: la segunda oportunidad<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/chauxjaramillo.com\/blog\/insolvencia\/insolvencia-economica-persona-natural\/\">insolvencia econ\u00f3mica de persona natural<\/a> no comerciante est\u00e1 regulada por la <strong>Ley 2445 de 2025<\/strong> y permite reorganizar o liquidar deudas bajo supervisi\u00f3n judicial. Es una de las herramientas m\u00e1s poderosas para quienes buscan ayuda para salir de deudas con m\u00faltiples acreedores.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>\u00bfQui\u00e9n puede acceder?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Aplica para personas naturales y peque\u00f1os comerciantes con patrimonio inferior a 1.000 SMMLV que cumplan estas condiciones:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Tener dos o m\u00e1s obligaciones vencidas con diferentes bancos (cr\u00e9ditos, tarjetas, hipotecas, impuestos, entre otros)<\/li>\n\n\n\n<li>Mora y cesaci\u00f3n de pagos superior a 90 d\u00edas<\/li>\n\n\n\n<li>Pueden tener procesos de cobro, embargos o remates de bienes y activos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>\u00bfQu\u00e9 ocurre durante el proceso?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Cuando un <a href=\"https:\/\/chauxjaramillo.com\/abogados-de-insolvencia\/\">abogado de insolvencia<\/a> realiza la solicitud a los acreedores y se admite, ocurren tres cosas de forma inmediata:<\/p>\n\n\n\n<ol start=\"1\" class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Se suspenden<\/strong> todos los procesos ejecutivos y embargos activos<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Se congelan<\/strong> los intereses sobre las obligaciones<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Se negocia<\/strong> un acuerdo de pago con los acreedores en cuotas viables y realistas al bolsillo del deudor.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>En casos donde no haya posibilidad de acuerdo, puede abrirse un proceso de liquidaci\u00f3n patrimonial sobre bienes embargables precisamente con el objetivo de sanear las deudas al m\u00e1ximo posible.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>Ventaja clave<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Cuando el proceso se estructura correctamente, la insolvencia no solo reorganiza las obligaciones: <strong>permite recuperar progresivamente el score crediticio<\/strong> y abre posibilidades futuras de acceso al cr\u00e9dito. Adicionalmente, la posibilidad de ahorrar intereses.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>\u00bfCu\u00e1ndo es la mejor opci\u00f3n?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cuando los ingresos no permiten cubrir las cuotas actuales<\/li>\n\n\n\n<li>Cuando hay procesos ejecutivos, embargos o cobros activos<\/li>\n\n\n\n<li>Cuando el endeudamiento supera la capacidad real de pago<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Si tienes ingresos parciales, la insolvencia es estrat\u00e9gica. Si no tienes ingresos ni bienes, puede derivar en liquidaci\u00f3n del patrimonio.<\/p>\n\n\n\n<p>Seg\u00fan Laura Chaux, abogada experta en insolvencia de <a href=\"https:\/\/chauxjaramillo.com\">Chaux Jaramillo Abogados<\/a>:\u201cLa insolvencia no es una estrategia, ni una opci\u00f3n para quienes no quieren pagar. Es una reestructuraci\u00f3n supervisada y regulada que trae beneficios muy buenos para el deudor\u201d<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>2. Prescripci\u00f3n de deudas: \u00bfes legal esperar a que caduquen?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Existe mucha desinformaci\u00f3n sobre este tema, y vale la pena aclararlo con precisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>\u00bfQu\u00e9 es la prescripci\u00f3n extintiva?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Es la <strong>p\u00e9rdida del derecho del acreedor<\/strong> a exigir judicialmente una obligaci\u00f3n por el paso del tiempo y su inactividad. En materia civil colombiana, el t\u00e9rmino general es de <strong>10 a\u00f1os<\/strong>, seg\u00fan el C\u00f3digo Civil.<\/p>\n\n\n\n<p>Adicionalmente, la <strong>Ley 2157 de 2021<\/strong> establece que el dato negativo en centrales de riesgo caduca a los <strong>8 a\u00f1os contados desde la mora<\/strong>, incluso sin haber pagado la deuda.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>Lo que mucha gente ignora<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La prescripci\u00f3n no corre si hay actuaciones judiciales activas<\/li>\n\n\n\n<li>No es autom\u00e1tica: debe solicitarse mediante un proceso judicial formal con representaci\u00f3n legal<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>\u00bfCu\u00e1ndo aplica realmente?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Esta figura funciona cuando se cumplen todas estas condiciones:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Existi\u00f3 un proceso ejecutivo con sentencia<\/li>\n\n\n\n<li>No hab\u00eda bienes embargables o el proceso fue abandonado<\/li>\n\n\n\n<li>Han transcurrido <strong>8, 10 o m\u00e1s a\u00f1os<\/strong> desde el \u00faltimo pago o actuaci\u00f3n del acreedor<\/li>\n\n\n\n<li>No hubo ninguna interrupci\u00f3n v\u00e1lida del plazo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>Ventajas reales<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Puede extinguir la obligaci\u00f3n judicialmente<\/li>\n\n\n\n<li>Permite eliminar reportes negativos derivados de esa deuda<\/li>\n\n\n\n<li>Cierra definitivamente procesos antiguos abandonados<\/li>\n\n\n\n<li>Se puede exigir que se elimine el reporte de la deuda<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>Riesgo principal<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Si el acreedor reactiva el proceso <strong>antes de vencer el plazo<\/strong> y en ese momento tienes bienes, estos pueden ser embargados. Creer que basta con \u00abno pagar y esperar\u00bb es uno de los errores m\u00e1s costosos en materia de deudas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>3. Compra de cartera: unificar las deudas en una sola.<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La compra de cartera es una opci\u00f3n legal pero de <strong>car\u00e1cter y ejecuci\u00f3n financiera<\/strong> para quienes a\u00fan tienen capacidad de pago, no est\u00e1n en mora y buscan c\u00f3mo pagar sus deudas m\u00e1s r\u00e1pido y con menor carga mensual.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>\u00bfEn qu\u00e9 consiste?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Una entidad financiera paga y compra tus deudas actuales con distintos acreedores y te deja <strong>una sola obligaci\u00f3n<\/strong>, generalmente con menor tasa de inter\u00e9s o mayor plazo de pago.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>Requisitos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Historial crediticio aceptable y buen score<\/li>\n\n\n\n<li>Capacidad de pago demostrable<\/li>\n\n\n\n<li>No estar en mora severa ni en procesos ejecutivos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>Ventajas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Simplifica el control financiero<\/li>\n\n\n\n<li>Puede reducir la tasa efectiva anual si se negocia bien<\/li>\n\n\n\n<li>Mejora el flujo de caja mensual de forma inmediata<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>Errores frecuentes que debes evitar<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Extender demasiado el plazo (terminas pagando m\u00e1s intereses en total)<\/li>\n\n\n\n<li>No corregir los h\u00e1bitos de gasto despu\u00e9s de unificar<\/li>\n\n\n\n<li>Unificar deudas pero seguir usando tarjetas de cr\u00e9dito como antes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>\u00bfCu\u00e1ndo conviene?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cuando el problema es de estructura financiera, no de insolvencia real<\/li>\n\n\n\n<li>Cuando tu score permite negociar mejores condiciones con un banco<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Si ya enfrentas m\u00faltiples procesos ejecutivos, esta opci\u00f3n no ser\u00e1 viable.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a><strong>\u00bfCu\u00e1l opci\u00f3n es la adecuada para tu caso?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>No existe una f\u00f3rmula \u00fanica para salir de deudas en Colombia. La opci\u00f3n correcta depende de tu situaci\u00f3n financiera actual, el estado de tus obligaciones y tus objetivos a corto y largo plazo.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Situaci\u00f3n<\/strong><\/td><td><strong>Opci\u00f3n recomendada<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Procesos activos e ingresos insuficientes<\/td><td>Insolvencia de persona natural<\/td><\/tr><tr><td>Deuda antigua con acreedor inactivo<\/td><td>Prescripci\u00f3n extintiva<\/td><\/tr><tr><td>Buen historial y capacidad de pago<\/td><td>Compra de cartera<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>En cada uno de los casos, <strong>la decisi\u00f3n debe tomarse con an\u00e1lisis jur\u00eddico y financiero real<\/strong>, no por intuici\u00f3n ni desesperaci\u00f3n. Un error en el momento equivocado puede costar a\u00f1os de recuperaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Perder el control sobre las deudas no solo afecta el bolsillo: afecta la paz mental de toda una familia. 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